Sunday, 24 April 2011

BANK-INSTITUSI RIBA?- BAHAGIAN 11

 PERJANJIAN PEMBIAYAAN/PINJAMAN PERUMAHAN OLEH BANK

Terdapat banyak terma yang mengarut

Walaupun  kalau kita bandingkan "consideration", kita akan terkeliru samada "consideration" untuk membeli rumah atau membiayai atau meminjam...  "intention" untuk bagi pinjaman (bukan untuk jual-beli) begitu banyak sekali dinyatakan di dalam perjanjian....

Kebiasaannya turutan perjanjian adalah seperti di bawah: 
  • Sale and Purchase Agreement (dengan Pemaju, dan semasa tapak rumah pun belum wujud lagi)
  • Letter of Offer
  • Property Purchase Agreement, Deed of Assigment dan Power of Attorney (sebab geran tidak wujud dan masih tapak kosong, jadi tidak boleh cagarkan. Dalam erti kata lain, hartanah tidak wujud)
  • Property Sale Agreement
  • Annexure to Charge (hanya setelah 1-2 tahun, dan selepas geran rumah dikeluarkan)

Sila rujuk juga Section 30 Akta Kontrak 1950, kontrak menjadi terbatal apabila "consideration" tidak dapat ditentukan....

Bagi yang pernah meneliti terma dan syarat Property Purchase Agreement, Property Sale Agreement, Letter of Offer Annexure to Charge, dan Power of Attorney.... bank tidak mempunyai risiko sehingga ke tahap yang tidak masuk akal....
 
Selanjutnya hujahan suka sama suka... Peminjam boleh melantik peguam nya sendiri untuk menasihatinya secara benar? No way..... Peminjam boleh mencadangkan pindaan terma dan syarat perjanjian? No way... Its either you accept the terms bulat2 or tiada pinjaman.... Jual belikah ini?
  
DAN SATU AYAT DALAM TERMA PERJANJIAN YANG SANGAT CUKUP MENENTUKAN "KEKELIRUAN" DAN GHARARNYA ADALAH:

"Terms and condition applied"

Lihat bagaimana terma dan syarat bagi perjanjian kuku besi.... sangat tidak masuk akal, biasalah... bank nak lindungi kepentingan sendiri....

Kredit kepada Tuan Probono, Forumer Tranungkite v11

No comments:

Post a comment